多家銀行停發(fā)聯(lián)名信用卡 控制成本或是主因

　　今年以來，包括交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、長沙銀行、浙江民泰商業(yè)銀行等在內(nèi)的多家銀行發(fā)布公告稱，將停止發(fā)行部分聯(lián)名信用卡。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果聯(lián)名卡的發(fā)行成本較高，而持卡人活躍度、消費(fèi)額度等未能滿足銀行的盈利要求，銀行可能會選擇停發(fā)以控制成本。在“精耕細(xì)作”的存量競爭時代，銀行應(yīng)不斷發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新及運(yùn)營手段，在拉新、促活方面持續(xù)精進(jìn)。

　　部分聯(lián)名信用卡停發(fā)

　　根據(jù)浙江民泰商業(yè)銀行發(fā)布的公告，該行將于2024年4月1日起，停止發(fā)行民泰銀行京東聯(lián)名卡（包括民泰銀行京東聯(lián)名標(biāo)準(zhǔn)卡、民泰銀行京東聯(lián)名分期卡、民泰銀行京東出行聯(lián)名卡、民泰銀行京東視娛聯(lián)名卡）。

　　上述停發(fā)的京東聯(lián)名卡是浙江民泰商業(yè)銀行與京東金融合作、面向細(xì)分客戶推出的信用卡。比如，民泰銀行京東聯(lián)名標(biāo)準(zhǔn)卡主要是面向年輕白領(lǐng)，具有網(wǎng)絡(luò)購物和日常刷卡消費(fèi)需求的客戶群體，除該行權(quán)益外搭載京東活動權(quán)益，并配有京東商城、京東金融APP等用卡場景。

　　中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了浙江民泰商業(yè)銀行之外，今年以來，還有多家銀行發(fā)布停止發(fā)行部分聯(lián)名信用卡的公告。比如，郵儲銀行停發(fā)廣東粵通卡ETC聯(lián)名卡；中信銀行停發(fā)騰訊和平精英聯(lián)名信用卡、家樂福聯(lián)名信用卡；長沙銀行停發(fā)京東金融聯(lián)名信用卡、京東金融愛奇藝聯(lián)名信用卡、京東金融出行聯(lián)名信用卡等。

　　聯(lián)名信用卡停發(fā)后，客戶所持有的信用卡應(yīng)該怎么處理？對此，多家銀行在公告中表示，現(xiàn)有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。若客戶持有的聯(lián)名信用卡到期，銀行將根據(jù)持卡情況，為客戶核發(fā)銀行發(fā)行的其他類型信用卡。

　　控制成本或是一大原因

　　近年來，為了搶占客戶，一些銀行與知名品牌或商家合作，推出聯(lián)名信用卡，這些卡片往往具有獨(dú)特的外觀設(shè)計，并且提供豐富的專屬優(yōu)惠和權(quán)益，如消費(fèi)折扣、積分回饋、會員特權(quán)等。

　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士指出，聯(lián)名信用卡還存在一些不足。巨豐投顧高級投資顧問張麗潔認(rèn)為，一方面，由于合作品牌或商家的限制，聯(lián)名信用卡的使用場景可能相對有限，不一定能滿足所有消費(fèi)者的需求；另一方面，部分聯(lián)名信用卡的年費(fèi)較高，或者需要達(dá)到一定的消費(fèi)額度才能享受優(yōu)惠，這對一些消費(fèi)者來說可能是負(fù)擔(dān)。

　　近年來，陸續(xù)有銀行選擇停發(fā)聯(lián)名信用卡，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，控制成本或是一大原因。張麗潔認(rèn)為，如果聯(lián)名卡的發(fā)行成本較高，而持卡人活躍度、消費(fèi)額度等未能滿足銀行的盈利要求，銀行可能會選擇停發(fā)以控制成本。銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示，信用卡“發(fā)卡熱鬧、銷卡落寞”的情形由來已久，新卡推廣一段時間后伴隨著權(quán)益的降低及交易頻次的減少，銷卡潮迭起，被持卡人與信用卡機(jī)構(gòu)同時舍棄。

　　此外，合作期限到期也是原因之一。張麗潔表示，聯(lián)名信用卡是基于銀行與特定商家或品牌的合作協(xié)議而發(fā)行的，一旦協(xié)議到期且雙方?jīng)]有續(xù)簽的意愿，銀行自然會停發(fā)相關(guān)聯(lián)名卡。中國證券報記者注意到，有部分銀行在公告解釋停發(fā)聯(lián)名信用卡的原因為“業(yè)務(wù)策略調(diào)整”“合作期滿”等。

　　提升服務(wù)能力

　　近年來，我國信用卡市場增速明顯放緩，步入“精耕細(xì)作”的存量競爭時代。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行應(yīng)不斷發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新及運(yùn)營手段，在拉新、促活方面持續(xù)精進(jìn)。

　　人民銀行發(fā)布的《2023年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2023年三季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.79億張，環(huán)比下降1%。自2022年四季度開始，信用卡和借貸合一卡累計發(fā)卡量已連續(xù)四個季度下滑。

　　張麗潔認(rèn)為，銀行應(yīng)深化與現(xiàn)有合作伙伴的關(guān)系，優(yōu)化聯(lián)名信用卡的權(quán)益和服務(wù)，提升持卡人的滿意度和忠誠度。銀行可以積極探索新的合作伙伴和合作模式，發(fā)行更多具有創(chuàng)新性和吸引力的聯(lián)名信用卡，以滿足不同消費(fèi)者的需求。此外，銀行還可以通過提升信用卡業(yè)務(wù)的數(shù)字化水平，優(yōu)化用戶體驗，提高服務(wù)效率，增強(qiáng)競爭力。

　　蘇筱芮表示，銀行需強(qiáng)化線上平臺及服務(wù)能力，打造一體化經(jīng)營體系，以“卡片+信用卡手機(jī)應(yīng)用+場景+權(quán)益”為錨，為新增突圍與存量促活帶來良好助力。