教育部、銀保監(jiān)會(huì)給你寄來(lái)“退費(fèi)通知”？警惕這種新騙局

　　昨天，京城不少學(xué)生家長(zhǎng)收到學(xué)而思教育的打假通知，稱有不法分子冒充教育部和公司名義，向家長(zhǎng)郵寄所謂“退費(fèi)通知”，切勿輕信上當(dāng)。

　　學(xué)而思發(fā)出的打假提醒

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期網(wǎng)上網(wǎng)下涌現(xiàn)出多個(gè)版本的“紅頭”退費(fèi)文件，打著國(guó)家機(jī)關(guān)的旗號(hào)聲稱退費(fèi)，本質(zhì)卻是詐騙。騙子在分工行騙之時(shí)，甚至?xí)俺涔毴藛T，在群內(nèi)幫腔詐騙。

　　現(xiàn)象

　　一個(gè)模子的“紅頭”

　　“這個(gè)‘紅頭’文件，看起來(lái)就有問(wèn)題。沒(méi)有人管嗎？”黃先生愛(ài)人兩年前投資失敗，此前卻收到一個(gè)“官方”文件的退款通知，表示其幾年前的投資可以退回。不過(guò)需要掃描二維碼操作，這引起了黃先生的疑慮。他說(shuō)，自己尚有一些辨別能力，可是對(duì)于其他人尤其是老人，恐怕就很難避免中招了。

　　假冒銀保監(jiān)會(huì)名義發(fā)布的退款“紅頭”文件

　　記者看到，這個(gè)“紅頭”退款文件打著“中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳”的旗號(hào)，落款也加蓋了北京某平臺(tái)和銀保監(jiān)會(huì)的“公章”。其中還特別提醒，使用微信掃碼進(jìn)行辦理回款事宜，“目前都是以我司官方信函文件形式通知出借人辦理回款，切勿相信他人，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙?！?/p>

　　類似“紅頭”文件并不是個(gè)例。小陳在某教育機(jī)構(gòu)交納5萬(wàn)余元報(bào)名學(xué)習(xí)。機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“跑路”現(xiàn)象后，小陳和其他同學(xué)便一直在尋求退回學(xué)費(fèi)。然而，近期小陳卻收到了一個(gè)“退費(fèi)”快遞，拆開(kāi)卻發(fā)現(xiàn)是另外一家機(jī)構(gòu)的退費(fèi)公告。這個(gè)公告的文件抬頭是“教育部”，落款卻是北京一家教育科技有限公司，要求用QQ掃描二維碼添加客服專員辦理退費(fèi)。

　　假冒教育部名義發(fā)布的退款文件

　　“我沒(méi)有相信，因?yàn)檫@是另外一家機(jī)構(gòu)。”小陳說(shuō)。而當(dāng)她將自己的遭遇發(fā)到學(xué)員微信群中后不太久，另一位學(xué)員表示自己收到一份抬頭為“國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局”、落款卻為“教育部”的學(xué)費(fèi)退還通知。

　　抬頭和落款拙劣的“紅頭”文件

　　以“紅頭”文件偽裝退費(fèi)清算，已成為一個(gè)詐騙新方式。記者拿到三份“紅頭”文件對(duì)比發(fā)現(xiàn)，這些退費(fèi)文件近乎一個(gè)模子里印刷生產(chǎn)——文件抬頭和落款冠以相關(guān)部門(mén)名稱和文件號(hào)，簡(jiǎn)單一段退費(fèi)背景介紹后，左下角會(huì)附上二維碼要求掃碼聯(lián)系專員退費(fèi)，右側(cè)會(huì)附上QQ號(hào)或相關(guān)教培公司或投資平臺(tái)的簡(jiǎn)要信息。黃先生和小陳警惕性較高，沒(méi)有損失錢(qián)財(cái)，但在有的論壇跟帖中，有網(wǎng)友留言表示自己已上當(dāng)受騙。

　　實(shí)測(cè)

　　“托兒”分工瘋狂催

　　這些“紅頭”退費(fèi)文件中所附的二維碼，究竟都有什么來(lái)頭？普通人是如何一步步被引誘受騙的？記者進(jìn)群實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，一旦掃描二維碼或添加相關(guān)號(hào)碼，就會(huì)有“托兒”搭訕慫恿，甚至拿“限量退費(fèi)”來(lái)引誘。

　　“你好，你聯(lián)系客服辦理退費(fèi)了嗎？”當(dāng)掃描添加黃先生文件中二維碼后，幾乎與“客服專員”驗(yàn)證通過(guò)同步，便有一名陌生網(wǎng)友搭訕。他表示，自己也是被某平臺(tái)騙了錢(qián)，過(guò)去多年一直想要拿回欠款。“后來(lái)退成功了。退了8萬(wàn)多元，稅也一起退了?！边@名網(wǎng)友說(shuō)，他也是在群里問(wèn)了許多網(wǎng)友，“大家都退了，我才去退的”，并且慷慨地給了客服QQ號(hào)碼。

　　而在冒充“國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局”和“教育部”文件的教培機(jī)構(gòu)退費(fèi)群中，類似畫(huà)面再次上演。記者剛一進(jìn)群，很快就有多位群友表示“我現(xiàn)在正在處理（退費(fèi)），希望今天全部能處理完?！薄拔沂窃缫巡槐Ｍ苣没貋?lái)了，現(xiàn)在就是給我希望?！倍?dāng)記者詢問(wèn)“是否真能退費(fèi)”時(shí)，立即有人表示“剛看到有幾位同學(xué)弄完都走了，我都拿到了?！薄澳切┨幚淼娜嗽缍继幚硗炅??！?/p>

　　除了角色分工扮演受害者和退費(fèi)成功者之外，還有“饑餓營(yíng)銷(xiāo)”手段引誘上當(dāng)。例如，在前述打著某投資平臺(tái)和“銀保監(jiān)會(huì)”退費(fèi)旗號(hào)的群中，退費(fèi)客服多次催促記者，表示“本次回款是金融監(jiān)督管理局專員全程監(jiān)管記錄的，依法依規(guī)”，且退費(fèi)名額每天限量，“第二天不保證能夠預(yù)約上”，需要抓緊辦理。

　　所謂“金融監(jiān)督管理局專員全程監(jiān)管記錄”，更涉嫌冒充國(guó)家機(jī)關(guān)公職人員。在退費(fèi)群中，點(diǎn)擊“金融監(jiān)督管理局專員”的頭像，出現(xiàn)一張藍(lán)白底色附證件照的工作證件，上面注明“國(guó)家金融監(jiān)督管理總局 鄒某某”，并有工號(hào)。而按照工作證件上的單位和姓名檢索可發(fā)現(xiàn)，照片和人名真實(shí)存在，只是工作單位和職務(wù)有所差異。

　　群內(nèi)冒充他人的所謂政府機(jī)關(guān)專員

　　調(diào)查

　　退費(fèi)卻要先交錢(qián)

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不論哪種虛假“紅頭”文件，背后的如意算盤(pán)都是迷惑用戶“上鉤”，而后直接轉(zhuǎn)戰(zhàn)到第三方軟件或“交易所”平臺(tái)行騙。

　　詐騙者介紹退款流程，引誘下載第三方軟件行騙

　　“本次退補(bǔ)流程：因?yàn)槲宜臼Ｓ噘Y金都在第三方交易所，各位要在交易所注冊(cè)一個(gè)屬于您自己的賬號(hào)，而后把資金轉(zhuǎn)至您注冊(cè)好的交易賬戶里。”這是詐騙者給黃先生愛(ài)人所介紹的退款流程。不過(guò)，想要提現(xiàn)資金的前提，則是需先墊付總金額20%的稅款，“只是走個(gè)流程”。

　　當(dāng)記者聯(lián)系上客服時(shí)，對(duì)方表示退款是涉事平臺(tái)聯(lián)合某知名集團(tuán)一起兌付?！百Y金是由某集團(tuán)暫存，全額本息兌付。需在某交易所注冊(cè)一個(gè)賬號(hào)，繳稅對(duì)沖就可以?！鼻笆鲂Q“退款成功”的網(wǎng)友表示，退款流程不復(fù)雜，20分鐘內(nèi)就退款了?！耙?0%的稅，是他們第三方交易所要求走的一個(gè)流程，后面是一起退回的。”不過(guò)，想要下載所謂退款平臺(tái)的鏈接，也需要先花150元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)。

　　詐騙者介紹想要退費(fèi)需先交20%的稅費(fèi)

　　另一個(gè)教培機(jī)構(gòu)的退款群，群公告列出了退款流程，并要求網(wǎng)友下載一個(gè)名為“華夏經(jīng)辦”的手機(jī)軟件。記者發(fā)現(xiàn)，這個(gè)所謂“華夏經(jīng)辦”手機(jī)軟件，在幾個(gè)主流應(yīng)用商店都無(wú)法搜索下載，且頁(yè)面十分粗糙。

　　詐騙者推薦下載的第三方退款軟件

　　登錄該退款軟件，則需要輸入所謂邀請(qǐng)碼，注冊(cè)個(gè)人賬戶，而后還要提供用戶名、密碼等基礎(chǔ)信息給客服。盡管該群公告表示退款是“免費(fèi)”，但其實(shí)詐騙的操作套路和前述退款流程大同小異。

　　延伸

　　打信息差流動(dòng)騙

　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于相關(guān)公司或平臺(tái)如今幾乎都存在“經(jīng)營(yíng)異常”或者處于倒閉狀態(tài)，此前所留電話無(wú)法被輕易接通，有的甚至已是空號(hào)。而被冒充的國(guó)家機(jī)關(guān)單位，除了此前有過(guò)主動(dòng)辟謠外，由于牽涉部門(mén)多、工作繁忙、電話占線等原因，同樣無(wú)法輕易接通核實(shí)。而這，正是詐騙者利用的一個(gè)空子。

　　詐騙者為了躲避平臺(tái)監(jiān)管，在群聊天內(nèi)容中，可能涉及的敏感詞，會(huì)用表情或者符號(hào)代替。更有行騙者，所有聊天不是以文字形式發(fā)出，而是先敲打出文字，再截圖以圖片形式發(fā)送。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)一個(gè)獨(dú)特現(xiàn)象——多個(gè)角色分工者，包括所謂退款客服或“專員”，其賬號(hào)使用時(shí)間普遍較短，賬號(hào)等級(jí)很低。前述主動(dòng)搭訕表示已退款成功的網(wǎng)友，其頭像信息中更寫(xiě)明了“高價(jià)回收無(wú)違規(guī)賬號(hào)”，并標(biāo)注出不同等級(jí)賬號(hào)所需的數(shù)量和聯(lián)系方式。這背后，疑似存在買(mǎi)賣(mài)賬號(hào)專門(mén)用于詐騙的鏈條。

　　截至發(fā)稿前，多個(gè)詐騙群要么“因涉嫌違規(guī)，已被停用”，要么則在短期內(nèi)就被群主直接解散，不排除是“流動(dòng)行騙”。在記者加入的退款群中，即使“代辦窗口035”群被停用，很快又出現(xiàn)了“接待窗口A037”群。

　　教育部、公安部7月20日發(fā)出預(yù)警提醒家長(zhǎng)和學(xué)生，暑假期間，一些不法分子通過(guò)偽造政府部門(mén)公文，誘導(dǎo)家長(zhǎng)學(xué)生添加QQ號(hào)或加入QQ群，以校外培訓(xùn)退費(fèi)名義實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。北京96110反詐專線也提醒，防范電信詐騙，個(gè)人身份證銀行卡電話卡等信息要妥善保管，牢記“三不一多”原則——未知鏈接不點(diǎn)擊、陌生來(lái)電不輕信、個(gè)人信息不透露，轉(zhuǎn)賬匯款多核實(shí)。如果當(dāng)事者已被騙，要盡快前往派出所報(bào)案或撥打110報(bào)警。

　?。▉?lái)源：北京日?qǐng)?bào)客戶端 | 記者 李松林）