如實(shí)告知義務(wù)應(yīng)當(dāng)具有明確界限 保險合同需體現(xiàn)最大誠信原則

　　基本案情：

　　王某某于 2018 年12月以其本人為投保人（被保險人） 通過電子投保的方式在某保險公司處投?！懊利愐簧鷥扇ｋU”并附加女性特定疾病保險，保險期間30年，交費(fèi)期5年，王某某在電子保單中簽字，并交納保險費(fèi)。

　　期間，該保險公司對保險期間內(nèi)投保人（被保險人）發(fā)生的女性特定疾病承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任。 次日，某保險公司將制作的投保單、保險條款等交付王某某，在保單中具有向王某某的詢問內(nèi)容，其中包含過去一年健康體檢是否有異常，王某某勾選否。 2019 年 12月，王某某支付第二期保費(fèi)。

　　2020 年 6 月， 王某某經(jīng)醫(yī)院治療被確診為“子宮內(nèi)膜樣腺癌 ”，同年9月，王某某向某保險公司申請理賠，被告知不予賠付，某保險公司的理由為王某某2018年4月在某體檢機(jī)構(gòu)的體檢報(bào)告中顯示“宮頸肥大……建議定期做宮頸檢查，觀察變化進(jìn)一步檢查”，王某某未能履行如實(shí)告知義務(wù)，某保險公司拒絕承擔(dān)理賠責(zé)任。裁判結(jié)果：

　　某保險公司對其向王某某進(jìn)行詢問通過電子投保過程進(jìn)行的事實(shí)沒有異議，故王某某所進(jìn)行的告知僅限于某保險公司制作的電子詢問內(nèi)容，其中對王某某過去一年體檢狀況詢問較為模糊，僅僅表述為是否存在異常，但“異常”的指向不明，某保險公司亦未能舉證證明該項(xiàng)詢問內(nèi)容的具體情況，故某保險公司拒絕賠付的理由不能成立，應(yīng)當(dāng)對王某某主張的保險金承擔(dān)賠償責(zé)任。法官說法：

　　保險合同體現(xiàn)最大誠信原則，投保人（被保險人）的如實(shí)告知義務(wù)應(yīng)當(dāng)具有明確的界限，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用< 中華人民共和國保險法 > 若干問題的解釋（二）》第六條第一款的規(guī)定，投保人的告知義務(wù)僅限于保險人詢問的范圍和內(nèi)容。 實(shí)踐中，保險人的詢問一般以調(diào)查問卷形式進(jìn)行，除制式問卷之外，投保人（被保險人）并無其他的法定告知義務(wù)，不應(yīng)對如實(shí)告知的義務(wù)進(jìn)行加重。 另外，保險人對其不承擔(dān)保險理賠責(zé)任的該項(xiàng)抗辯，即對投保人（被保險人）進(jìn)行詢問（包含詢問內(nèi)容及與所購保險產(chǎn)品相關(guān)情況）承擔(dān)舉證證明責(zé)任，保險人無法證明其詳細(xì)詢問的，不能確定投保人 （被保險人）未能履行如實(shí)告知義務(wù)。

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