警惕“轉(zhuǎn)錯銀行卡”騙局
提示：保管好個人信息 強化反詐知識學習

　　伴隨著金融與科技的深度融合，金融產(chǎn)品愈發(fā)多樣，消費者獲取的途徑更加便捷，但各類涉及金融消費的電信詐騙手段也不斷翻新，越發(fā)隱蔽。日常生活中，我們偶爾能遇到話費充值號碼錯誤的事情，碰到了一般會把別人誤充的電話費還回去。 最近， 大學生小A發(fā)生了一起自己的銀行卡被他人轉(zhuǎn)錯賬號、誤匯入款項的事情。 小A好心好意按照對方要求將款項轉(zhuǎn)了回去，但最后竟然發(fā)現(xiàn)是一個新型電信詐騙騙局。

　　賬號忽然多了錢  對方要求盡快退

　　2022年初的一天上午， 大學生小A的手機突然收到短信通知，他的銀行賬號有一筆5000元的款項入賬。 剛開始， 他以為是家里匯的生活費，雖然比平時多了點，他想是不是馬上要過春節(jié)了，爸爸媽媽多給了他一些，心里還暗暗開心，對忽然轉(zhuǎn)到的款項也沒多想。下午，他想起來這事， 就給家里打電話詢問情況。 小A媽媽接到電話后卻說打生活費的日子還沒到呢，不是她轉(zhuǎn)的，再問家里其他人也都說沒有給他轉(zhuǎn)過錢。 小A感到很奇怪，難道天上真的掉餡餅了？誰會平白無故給自己轉(zhuǎn)錢呢？他思來想去，把可能的對象一個個詢問了一遍，還是沒有人說給他轉(zhuǎn)過錢。

　　正當小A為這來路不明的5000元感到困惑、不知如何處置的時候，他的手機收到了一位 “大哥”發(fā)來的短信。對方在短信里面說自己轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)錯了卡號，把準備轉(zhuǎn)給孩子的治病費用不小心轉(zhuǎn)到了小A的銀行賬戶上。他說因為要轉(zhuǎn)的卡號和小A的銀行賬號只錯一個號碼，他不熟悉操作，不小心按錯了賬號，沒仔細核對就轉(zhuǎn)了過來。 “大哥”說： “這筆錢我要轉(zhuǎn)給孩子去醫(yī)院看病，很著急，能不能把錢還給我？” 于是， 善良的小A按照 “大哥”的指示把銀行卡上的5000元轉(zhuǎn)回到 “原主”大哥的賬戶。

　　忽然發(fā)現(xiàn)被網(wǎng)貸  源于信息遭泄露

　　半個月后， 小A忽然接到一個陌生男子的電話。 該男子聲稱小A在他們的網(wǎng)站上貸了款，合同約定貸款期限15天，貸款本金5000元，月利率2％，現(xiàn)在到期了，要求歸還本金利息。小A一聽愣了，心想自己從來沒有申請過網(wǎng)絡貸款，這筆貸款從何而來呢？ 小A也沒有向?qū)Ψ竭^多詢問、解釋，當機立斷，立刻打電話報了警。

　　警方調(diào)查以后，這件事情的來龍去脈才浮出水面。 警方調(diào)取了小A的銀行卡交易記錄，發(fā)現(xiàn)那天給小A打5000元的是一個公司賬戶，并非電話里面 “大哥”的個人賬戶。而調(diào)取網(wǎng)貸公司貸款資料發(fā)現(xiàn)， 事發(fā)半個月前確實有人利用小A的身份資料和證件照片申請了貸款。騙子的操作套路十分隱蔽，他首先通過非法手段獲取了小A的個人金融信息， 然后以小A的名義進行網(wǎng)絡貸款。 貸款轉(zhuǎn)到小A銀行賬戶以后， 騙子編造轉(zhuǎn)賬錯誤的理由，利用一般人的同情心和疏忽大意，再加上對轉(zhuǎn)賬流程、 規(guī)定等金融知識的缺乏，讓受害人誤以為的確是轉(zhuǎn)賬錯誤，好心地將冒名貸款轉(zhuǎn)到騙子提供的賬號上，從而完成了整個詐騙過程。

　　保管好個人信息　強化反詐知識學習

　　騙局層出不窮，消費者在千變?nèi)f化的騙局中要保持清醒和冷靜，除了不貪圖不義之財之外，還要理智判斷分析，提高防范意識，學習掌握金融知識，在日常生活中，要切實做到以下幾點：一是保管好個人金融信息。任何騙局的前提都是先獲取了對方的個人信息。 只有掌握了個人信息，騙局才有可能實施。因此，提高自我防范意識， 保管好個人金融信息至關重要，日常生活中切勿在不明網(wǎng)站或者其他途徑填寫、 告知他人自己的個人金融信息，尤其是身份證號碼、銀行卡號、手機號碼等關鍵信息。

　　二是掌握金融基礎知識，切勿輕信他人。銀行轉(zhuǎn)賬不同于電話號碼充值，一般不會發(fā)生轉(zhuǎn)錯卡號的事情。銀行卡號和持卡人姓名是對應的，一旦轉(zhuǎn)賬匯款時輸入的卡號和賬戶所有人姓名不匹配，就會導致轉(zhuǎn)賬不成功，一般會退回原匯出賬戶，一般不會發(fā)生姓名和賬戶號碼不匹配還能轉(zhuǎn)賬成功的情況。因此，日常生活中應當通過多種途徑學習、掌握此類基礎金融知識，提升識騙防騙能力。

　　三是理性合法維權(quán)。萬一消費者碰到這種詐騙手段，千萬不要自認倒霉，請保留完整的電子證據(jù)，比如通話記錄、短信或者微信聊天記錄、對方銀行賬號、匯款轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)材料，第一時間向公安機關如實反映，配合公安機關調(diào)查，盡快將不法分子繩之以法。此外，生活中遇到類似情況切勿著急操作，可以先撥打反詐專線96110或下載國家反詐中心APP等咨詢，提升自身維權(quán)水平。 謝云霏 整理