居民打理“錢袋子”有哪些新動(dòng)向

　　近期，存款掛牌利率下調(diào)牽動(dòng)著儲(chǔ)戶的心。無疑，存款掛牌利率的下調(diào)直接影響百姓存款利息收入。在此背景下，繼續(xù)堅(jiān)守銀行存款是否是明智的選擇？打理“錢袋子”還有更好的渠道嗎？

　　“建議居民明確自身資金安排和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，采取多元化投資，并堅(jiān)持價(jià)值投資和長(zhǎng)期投資理念，可以選擇一些具有長(zhǎng)期投資價(jià)值的投資工具來提高投資收益。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員張艷表示。

     “零錢組合理財(cái)”受到青睞

　　銀行存款利率普遍下降之后，不少居民調(diào)整投資方式，做出了不同的選擇。與此同時(shí)，不少銀行也積極響應(yīng)客戶需求、推出創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　最近比較火熱的“零錢組合理財(cái)”受到不少投資者的青睞。

　　今年以來，多家銀行將幾只甚至幾十只貨幣基金等產(chǎn)品組合搭配，成為一種新的組合式現(xiàn)金管理產(chǎn)品，也是銀行零錢理財(cái)類產(chǎn)品的一種。整體來看，申贖靈活、兼顧收益和安全性，成為零錢理財(cái)類產(chǎn)品受到投資者追捧的重要原因。

　　據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)，今年7月，全市場(chǎng)共發(fā)行了59款零錢理財(cái)類產(chǎn)品（包含總份額產(chǎn)品），較 去 年 同 期 上 漲883.33%，翻了近9倍。其中，97%為理財(cái)公司發(fā)行，發(fā)行規(guī)模合計(jì)為2989萬元。另外，目前市場(chǎng)上零錢理財(cái)7日年化收益率超過2.3%的產(chǎn)品占比一半左右。

　　總體來看，今年上半年，貨幣型基金表現(xiàn)不俗。該類基金主要投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性高的短期金融品種，又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，主要特征是活期便利、每日記收益、按月分紅利。

　　理財(cái)產(chǎn)品重回投資者視線

　　“我們的3年期大額存單收益率由2.85%降到2.65%，并且額度比較緊張?！蹦硣写笮欣碡?cái)經(jīng)理表示，調(diào)整前后20萬元大額存單利息將減少約1200元。盡管如此，大額存單仍“一單難求”，不少客戶需要排隊(duì)預(yù)約額度。

　　在存款利率下調(diào)的背景下，今年上半年收益逐漸回正的銀行理財(cái)產(chǎn)品重回投資者視線。在理財(cái)經(jīng)理推薦的各類產(chǎn)品中，投資于存款、債券等低波動(dòng)資產(chǎn)的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品成為“主力軍”，這類產(chǎn)品收益率一般比存款、國債等高一些，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，比較適合穩(wěn)健型投資者。

　　專家表示，由于存款掛牌利率下調(diào)會(huì)降低銀行的資金成本，提高銀行的投資空間和能力，因此，銀行理財(cái)?shù)氖找嬗型€(wěn)中有升。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年8月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期年化收益率為3.2%，較去年底略有上升。

　　“預(yù)計(jì)未來中長(zhǎng)期限的定期存款利率仍有進(jìn)一步下行的空間?！睂I(yè)人士建議，投資者未來可以更好地明確自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，分散投資，考慮配置一些投資權(quán)益類資產(chǎn)的資管產(chǎn)品，并以中長(zhǎng)期視角耐心持有。

　　當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)偏好仍趨保守

　　繼9月初國有大型銀行、股份制銀行紛紛下調(diào)中長(zhǎng)期定期存款掛牌利率后，多地中小銀行也火速跟進(jìn)。

　　眼下，中長(zhǎng)期定期存款年利率3%以上的產(chǎn)品已經(jīng)很少了，“2”字開頭的利率產(chǎn)品成為主流。其中，股份制銀行、城商行存款利率較以前下調(diào)較多。

　　對(duì)此，專家認(rèn)為，雖然掛牌利率下降，但銀行存款仍然是一種安全、穩(wěn)定的理財(cái)方式?！熬用窨梢愿鶕?jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好配置一部分銀行存款，此外，還可以考慮一些低風(fēng)險(xiǎn)、中等收益的理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財(cái)、國債等。同時(shí)，也要關(guān)注存款掛牌利率下調(diào)對(duì)其他理財(cái)產(chǎn)品的影響，做出合理的判斷和決策?！睆埰G表示。

　　劉楓 整理